银发经济步入2.0时代 多元化驱动产业升级

　　要充分释放银发经济的潜力，还需要面对中国养老未富先老、未备先老、照护单薄、服务单薄等复杂问题。
　　随着中国老龄化进程加快，银发经济正成为社会各界关注的焦点。
　　在近日由中欧国际工商学院、中欧社会保障与养老金融研究院主办的“2024社会保障与养老金融国际高峰论坛”（下称“论坛”）上，银发经济的未来发展路径成为热议的话题。
　　“整个银发经济已经走入2.0时代。”在上述论坛上，中欧国际工商学院院长、中欧社会保障与养老金融研究院学术委员会主席汪泓表示。论坛嘉宾普遍认为，银发经济正迎来前所未有的发展机遇，但同时也面临着优化多层次保障体系、提升多元化养老服务业态品质等多重挑战，需集中力量加以突破和完善。

　　银发经济的2.0时代
　　“我国人口老龄化有三大特点：第一，总人口从2021年开始减少，而且趋势很难逆转；第二，65岁及以上人口数量及所占比重在未来30年将加速上升，将达到35%左右；第三，中国人口老龄化高占比将一直持续到本世纪末。”清华五道口养老金融50人论坛秘书长董克用在论坛上分析称。

　　老龄化的进程加快使得银发经济发展站到了前所未有的重要位置。
　　今年初，国务院办公厅印发了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这是国家出台的首个支持银发经济发展的专门文件；今年的政府工作报告提出要“加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济”；党的二十届三中全会也就“积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制”做出战略部署。
　　在一系列国家顶层政策相继出台的背景下，业内认为，当前银发经济已经走入2.0时代。

　　银发经济2.0时代有何特征？
　　综合论坛嘉宾观点来看，一方面，随着我国人均寿命延长，老年人的需求已经从单一化的医疗、护理走向多元化，从养老走向享老，从生活必需型向享受型、发展型、参与型转变，对于养老服务的需求不仅有养老金管理、医疗服务、健康管理、日常照护等常规服务，还有文娱社交、终身学习、心理慰藉等精神需求；另一方面，银发经济覆盖面应更加前移，不仅包括老年阶段的老年经济，也包括未老阶段的备老经济；另外，银发经济所涉领域甚广，随着其整体规模的扩大，对于银发经济在规模化、标准化、集群化、品牌化上的发展需求也愈加迫切。
　　复旦大学老龄研究院院长彭希哲分析称，银发经济的发展及其规模首先取决于老年人口的增长，其次是老年人口的消费需求、消费能力和消费行为，再次是国家和社会对老年人口福祉的投入。“政府建立和完善养老金和长期照护保险等社会保障制度改革，将成为银发经济发展的重要推动力。”他认为，目前老年人消费在社会总消费中的比重低于老年人占总人口的比重，这种状况将会逐渐改变，从而使银发经济成为我国社会经济持续稳定增长的重要引擎。
　　根据中国老龄科学研究中心的数据，2023年，我国银发经济市场规模为7万亿元左右，占GDP比重约6%。预计2035年，市场规模将达到30万亿元，年复合增长率达15.7%。
　　而近期出台的渐进性延迟退休政策又会对银发经济有何影响？对此，中欧金融与会计学教授、中欧财富管理研究中心主任芮萌在接受采访时表示，延迟退休对银发经济影响深远，该政策不仅有助于缓解因人口老龄化导致的劳动力短缺问题，还能延长个人的职业生涯，提高其收入和消费能力，从而刺激银发经济的增长。同时，随着大龄劳动者工作年限的延长，他们对健康、休闲、教育和金融服务的需求将显著增加。这将促进银发经济相关领域的发展，如健康管理、旅游、终身学习和养老金融等。